自己破産してもクレジットカードは作れる？できるだけ早く作るには？

自己破産するとクレジットカードは作れない？

結論から言えば、自己破産後しばらくの間はクレジットカーを作ることができません。

クレジットカードを持つためには、カード会社の審査にパスすることが必須となっています。
審査に通るためには、個人の信用情報に問題が無い状態でなくてはいけません。

しかし自己破産をすると、事故情報が信用情報機関に登録されてしまい、いわゆるブラックリスト状態になってしまいます。
自己破産をした以外にも、任意整理や個人再生など債務整理をした場合や、カードの支払いを遅延・滞納した場合もブラッリスト状態となります。

この状態のままではクレジットカードだけではなく、各種ローンや消費者金融などからの借金もできなくなってしまいます。

使用中のクレジットカードはどうなる？

また、自己破産をすると今まで使用していたクレジットカードも利用できなくなります。
自己破産手続きをした際に、裁判所に申告した以外のカードはそのまま使用できる場合もありますが、いずれは全てのカードが使用不用となります。

なぜなら、カード会社はクレジットカードを利用している顧客の信用情報を、審査時以外にも定期的にチェックしているからです。
事故情報を発見すれば、すぐにカードは利用停止となります。

自己破産申し立て後の注意点

気をつけなければいけないのは、自己破産の申し立てをした後のクレジットカードの利用です。

今まで使用していなかったクレジットカードを利用し債務を負ってしまうと、自己破産手続きで免責を認められなくなる可能性を高めてしまいます。
自己破産ができたとしても、免責が認められないと借金はなくならないので、絶対にクレジットカードを使用することは止めましょう。
また、それ以外にも新たな債務を負ってはいけません。

自己破産後5年から10年経てばクレジットカードを作ることは可能

自己破産をしてクレジットカードを利用できなくなるのは、JICC（日本信用情報機構）、CIC（指定信用情報機関）、KSC（全国銀行個人信用情報センター ）などの信用情報機関へ登録されるからです。

しかし事故情報は、ずっと残るわけではありません。
信用情報機関によっても異なりますが、自己破産による免責が確定してから5～10年経過すれば事故情報は削除されます。
そうなると、自己破産をした方でも再びクレジットカードを作ることができます。

できるだけ早くクレジットカードを作る方法

自己破産をしてから、5年から10年の間はクレジットカードを作ることはできませんが、それ以降少しでも早くカードを作る方法を以下に紹介します。

審査が緩いカード会社を選ぶ

クレジットカードを作るためには、必ずカード会社の審査をパスしなくてはいけません。

過去に自己破産を経験している方は、事故情報が削除されていることがクレジットカードの審査を通る前提となりますが、審査ではその点だけを見ているわけではありません。
一概には言えませんが、一般的に大手金融機関では審査基準が厳しいことから、自己破産経験者は避けた方が無難です。

その他にも、銀行系よりも信販系の方が審査基準は緩い傾向にあり、信販系よりも消費者金融系のクレジットカードの方が審査をパスしやすいとされています。

適切な方法で申し込みを行う

まず、クレジットカードの申し込みを行う際には、絶対に虚偽情報を申告しないでください。
氏名や住所はもちろんですが、勤務先や勤続年数、年収、持ち家の有無など、カード会社から求められる必要事項を正直に正確に記載してください。
「収入証明書などを提出する必要はないから、バレないだろう」と思って、少しだけ有利な虚偽の情報を記載するのも止めましょう。

カード会社は私たちには知りえないいろいろな調査を実施しているので、嘘がバレてしまう可能性は高いです。
当然、虚偽の情報だと判明すれば審査をパスできなくなり、その会社では「社内ブラック」扱いとなりなり、二度とカードを作れなくなってしまいます。

申し込み時の注意点

一度に複数のカード会社へクレジットカードの申し込みをすることは避けてください。
たとえカードの利用も他社からの借入もないとしても、「申込みブラック」となって個人信用情報に傷がついてしまいます。
この情報は各信用情報機関に半年間は残ってしまうため、クレジットカードを持てるまでの期間を大幅に延ばしてしまいます。

また、クレジットカードを申し込む際にはキャッシング枠の希望をゼロにしてください。
キャッシング枠をゼロにした方が、審査は緩くなる傾向にあります。
最初はキャッシングを利用できなくても、利用後の遅延や滞納をしなければ、信用ができていずれキャッシング枠もつくことになります。

まとめ│クレジットカードを作るには信用度のアップが大切

クレジットカードを作れない自己破産後から5年から10年の間に、安定した収入を得て同じ家に長く住むことなどで、信用度はアップします。

「カードを申し込む時点で高収入を得ていれば、審査に通りやすくなる」と考える方も少なくないようですが、それよりもカード会社は安定性を重視する傾向にあります。
職を転々として勤続年数が短いと信用度は低下するので、できるだけ転職は避けて同じ職場に留まることを推奨します。

クレジットカードの審査事項には「居住年数」があり、同じ家に長く住んでいた方が安定した生活が遅れていると判断され、審査が有利になります。
したがって、引越しを考えている方は、クレジットカードの審査を終えた後に行動に移すことをおすすめします。
できれば自己破産後5年から10年の間は増収を図り、引越しは後延ばしにしましょう。