債務整理・任意整理・自己破産のご相談（大東・四條畷・交野地域）

過払い金返還請求の事例1

借入総額３９０万円で破産の相談に来られたものの，引き直し計算の結果，残債が無くなり，その上，１１０万円の過払金が戻ってきた事例

【ご依頼者　４０代　男性】
【相談時の借入額　３５０万円】
【貸金業者との取引　５社】
借入れが３９０万円あり，破産の依頼で相談に来られました。当初の聴き取りでは，多少過払金が生じているかもしれないという認識で受任をしましたが，債務調査の結果，５社のうち２社で過払金が生じ，合計２８０万円を取り戻すことができました。
回収した過払金から他の３社の残債を支払い，残った１１０万円を相談者へお渡しすることができました。

過払い金返還請求の事例2

消費者金融１社のみと長年取引を続けていて，２００万円の過払金を回収できた事例

【ご依頼者　６０代　女性】
【相談時の借入額　５０万円】
【貸金業者との取引　１社】
相談者は１６年前から，ある消費者金融１社から借入れを行い，その後ほぼ中断することなく取引を続けていました。そこで債権者から取引履歴を取り寄せたところ，元金だけで１８０円の過払金が発生していました。
任意交渉ではなかなか解決できなかったため，過払訴訟を提起したところ，利息を付けて２００万円の過払金を回収することができました。

任意整理の事例1

約７００万円の借入に対して，将来の利息をカットし，元金のみ月々８万円の和解を実現できた事例

【ご依頼者　５０代　男性】
【借入総額　７００万円】
【借入先　８社】
大手の企業に勤めておられる男性の方です。７００万円という借入額の場合，通常であれば破産や個人再生を検討することになりますが，ご本人の希望で任意整理の手続きを進めることになりました。それなりの安定収入が見込める方であり，住宅ローン以外に月々８万円の支払原資は確保できるとのことでした。
そこで，借入額が多い債権者から長期の分割和解を試み，どの債権者に対してもおよそ６年から８年の分割和解を納得してもらうことができました。
最終的に全７社に対し，本人の申告額である月８万円を若干下回る返済額での和解を実現できました。

任意整理の事例2

身に覚えのない業者から督促を受け，消滅時効を援用。１社２０万円についてのみ分割和解を行った例

【ご依頼者　４０代　女性】
【借入総額　１８０万円】
【借入先　３社】
全く覚えのない業者から支払督促が届いたとのことで相談に来られました。相談時に書類を確認した結果，その債権者自体は，以前借りた消費者金融から債権譲渡を受けた債権回収業者であったことが分かりました。
相談に来られた時点ですでに最終返済予定日から８年が経過していたため，消滅時効を援用しました。
他に長年取引をしていない業者２社について，消滅時効を援用する内容証明を発送しましたが，うち１社については，本人もよく知らない間に訴訟をされていたようで，時効期間が延びていました。そのため，その１社についてのみ２０万円を分割で支払う和解を行いました。

自己破産の事例1

自営で飲食店を始めたものの，思うように売上げが伸びず，店をたたんで破産を行った例

【ご依頼者　４０代　男性】
【借入総額　９５０万円】
【借入先　８社】
妻と子供１人の３人家族の方です。４年前に会社員を辞めて飲食店経営を始めましたが，２年目以降は売上げが伸び悩み，店をたたむことになりました。銀行以外にも，消費者金融やクレジット会社数社から借入れをしており，月々の返済額は２０万円を超えていました。
店を辞めて新たな生活をスタートさせるにあたり，事業で作った借金を整理するため相談に来られました。破産手続きを経たことで，借金０の状態で新生活を迎えることができました。

自己破産の事例2

ＦＸなどの投資にハマり，数百万円の借金を抱えて相談に来られた例

【ご依頼者　３０代　男性】
【借入総額　５５０万円】
【借入先　９社】
３０代の独身の方です。数年前に友人に誘われてＦＸを始めたことがきっかけで，ＦＸのほか先物取引などの投資にのめり込むようになりました。証券会社から追証（おいしょう。追加保証金）を求められるたびに借入れから賄う生活を続け，５００万円を超える借金に膨れ上がりました。
破産手続において，投資の失敗は免責不許可事由に該当します。そのため，破産の申立後，裁判所からは，債務者審尋，反省文の提出などを求められましたが，最終的に無事免責を受けることができました。

個人再生の事例1

子供の教育費や習い事の費用がかさみ，住宅ローンの支払いが難しくなったが，住宅資金特別条項付の個人再生を利用し，大幅に借金を減額できた事例

【ご依頼者　４０代　男性】
【借入総額　６７０万円（＋住宅ローン）】
【借入先　７社】
妻と子供２人の４人家族の方です。高校生と中学生のお子さんがおられ，私立高校の学費や習い事のお金が年々増えていく一方で，職場の異動で給料が下がり，生活を借入れに頼るようになりました。
住宅ローン自体は月々８万円で，それほど高額ではなかったため，家を残しながら個人再生の手続を進めることになりました。個人再生を経た結果，住宅ローンを除く借金を５分の１の１３５万円に減額することができました。再生計画により３年間月々３万７５００円の分割弁済が裁判所から認められました。

個人再生の事例2

ご本人の希望で個人再生手続を進め，借金を１００万円に減額して分割での返済を行った事例

【ご依頼者　３０代　男性】
【借入総額　３５０万円】
【借入先　５社】
妻と２人暮らしの方です。ローン無しの車（時価６０万円相当）を所有されており，通勤で使用しているとのことでした。
破産の場合，車の処分が必須になる旨を伝えたところ，元々破産は考えていないとのお話だったので，個人再生の手続を進めることになりました。個人再生では，圧縮後の借金の額（本件では１００万円）より財産額が下回る場合，その財産を保有したまま手続を進めることができます。
本件でも，本人名義の車を処分することなく手続きを進めることができ，借金を１００万円（３年間，月々約２万８０００円の分割払い）に減額することができました。