キャッシングとは？クレジットカードのリボ払いとの違いは何？

キャッシングやキャッシング枠とは何？リボ払いとの違いは？

まずは、本題であるクレジットカードのキャッシングとはどんな機能なのか、リボ払いとの違いについて解説していきます。

リボ払いとは返済していく方法のこと

クレジットカードにおいてのリボ払いとは、ショッピングで商品やサービスを購入した金額を毎月一定額ずつ返済していく方法のことをいいます。
買い物をした金額やカードを利用した回数で、毎月の支払額が変動することはありません。
そのため、「高額の商品を購入したいが、一括払いでは支払いが難しい」という時にリボ払いを利用される方が多いです。

ただし、各月の利用残高に対して手数料(年利15.0％程度)がかかるため、利用金額が大きいほど支払期間が長くなる傾向にあります。

キャッシングとはカードでお金を借りること

クレジットカードにおけるキャッシングとは、お金を借りることをいいます。
リボ払いが商品やサービスを購入するための機能であるのに対して、キャッシングは現金を借りるための機能です。

キャッシングを利用すると、銀行やコンビニのATMから現金を引き出すことができます。
キャッシングを返済していく際にも、ショッピングをした時と同じように「キャッシング1回払い」と「キャッシングリボ払い」の2種類から方法が選択可能です。

キャッシング枠を利用するとショッピング枠に影響する？

クレジットカードには、キャッシング枠というものが設定されています。
ショッピング枠との違いや、利用する際の注意点についてご説明します。

キャッシング枠とは利用可能枠のこと

キャッシング枠とは、借りることのできる現金の上限を指しており「限度額」「利用枠」と呼ばれることもあります。

キャッシング枠の設定額は、クレジットカードの発行を申し込む際に、自分の希望に応じて10万円単位で金額を設定することが可能です。
ただし、カード会社ごとの審査に通らなければ、キャッシング枠を設けることはできません。

カード会社によって、キャッシング枠の上限に年齢や年収などの要件が設けられていることがあります。

≪例≫
・年収の1/3以内
・学生：5万円まで
・未成年：30万円まで
・65～69歳：50万円まで
・70歳以上：10万円まで

キャッシング枠はショッピング枠に影響を与える

クレジットカードには、キャッシング枠のほかにショッピング枠や割賦枠と呼ばれるものがあります。

ショッピング枠とは、ショッピングをする際にクレジットカードで購入できる金額の上限です。
そして、割賦枠とは分割払いやリボ払いなどの利用ができる金額の上限のことをいいます。

カード会社やクレジットカードの種類によっても違いますが、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれているのが一般的です。
従って、キャッシング枠を利用した金額はショッピング枠にも影響を与えます。

例えば、「キャッシング枠20万円、ショッピング枠30万円」に設定したとしましょう。
この場合、もしキャッシング枠を使って20万円お金を借りたとすると、利用可能なショッピング枠は10万円になります。

逆に、ショッピング枠で20万円以上の買い物をしてしまうと、キャッシング枠は残り0円となり使用することができません。

キャッシングの利用とリボ払いの利用はどちらを選ぶのがいいの？

「キャッシングを利用してお金を借りるのがいいのか、それともリボ払いを利用して毎月の支払額の負担を減らすのがいいのか…」と、どちらの選択肢を選ぶのか迷ってしまいますよね。

キャッシングとリボ払いは、買い物をするシーンによって使い分けることをおすすめします。
普段の買い物やネットショッピングであれば、基本的にはリボ払いを利用するのが良いでしょう。

なぜなら、キャッシングよりもリボ払いの方が、かかる手数料の利率が若干低めだからです。
リボ払いで発生する手数料の年率は、イオンカードやセゾンカード、楽天カードなどで共通して「15.0％」に設定されています(JCBカードでは8.04～18.0％です)。

一方、キャッシングで発生する年率は、カード会社によって違えども、「最高18.0％」に設定しているところが多いです。

≪例≫
・JCBカード：15.0～18.0％
・セゾンカード：12.0～18.0％
・イオンカード：7.80～18.0％
・楽天カード：18.0％

キャッシングの代わりに利用できるカードローンとは？

キャッシングの代わりに、個人向けの融資サービスである「カードローン」を利用するのも一つの方法です。

カードローンはクレジットカード会社や金融機関などが行っているサービスで、キャッシングのようにコンビニや銀行のATMから現金を引き出したり、ネット上で自分の口座に振り込んだりすることのできるものです。

返済方法としては、借りた元金と利息の合計を毎月一定額返済し続ける「キャッシングリボ払い」が一般的です。

カードローンはキャッシングと似ていますが、カードローンの方が金利は低めに設定されている傾向にあります。

例えば、JCBカードにおいて、キャッシングの年率は15.0～18.0％ですが、カードローンの年率は4.40～12.50％と低めです。
また、カードローンの利用限度額は、利用目的を問わず10万円から1000万円まで設定することができるため、自動車や住宅の購入、旅行、食事、趣味などさまざまな用途でお金を借りることができます。

まとめ

キャッシングについてお分かりいただけましたか？
この記事を参考に、クレジットカードのキャッシングとリボ払いのどちらを利用するのが良いのか検討してみてください。

また、まとまったお金を借りたい時は、キャッシングよりも金利が安いカードローンの利用も選択肢に入れてみましょう。
返済できるかどうかも考えたうえで、借り過ぎや使い過ぎには十分注意してくださいね。