サラ金のサラの意味とは？闇金や街金との違いについても解説

サラ金とはどんな意味？怖い業者というイメージは間違い？

「サラ金」という言葉で、ドラマや映画で「自宅に激しい取り立て屋が押し掛けてくる…」というシーンを思い浮かべていませんか。
闇金業者(ヤミ金)や街金などと、サラ金を混同している方は少なくありません。

実はサラ金はそれらとは違う意味をもっており、業者としても別物です。

ここでは、サラ金の意味や街金との違い、現在のサラ金の実態などを解説していきます。

サラ金はサラリーマン金融の略

サラ金とは、サラリーマン金融の略称です。
英語のSalary(サラリー)、すなわち給料をもらっている人を対象とした金融を意味します。 サラリーマンだけでなく、主婦を含めた個人向けの消費者金融で、金融庁に登録された正規の賃金業者です。

サラ金が普及するきっかけとなったのは、1970年代に2度起きたオイルショックです。
オイルショックは、石油の減産や価格高騰による世界的な経済的混乱で、石油ショックとも呼ばれます。
当時、お金を借りたい人が急増し、小口融資を行う消費者金融の需要が増しました。
その利用者のほとんどがサラリーマンであったことが由来しているといいます。

街金はサラ金と同じ消費者金融の一種

街金はサラ金と同じ個人向けの消費者金融ですが、都道府県に賃金業者として登録されている中小規模の賃金業者です。

業者の事務所が街中に所在しており、その地域に住まうサラリーマンや主婦、若い世代の女性にも利用されることから、街金という名称が付きました。

当時は、街金の利用には事務所を訪問するか、あるいは電話で申し込むのが一般的でした。

消費者金融は正式な金融業者

サラ金も街金も、決して違法な賃金業者ではありません。
確かに、かつてのサラ金は、高利子・過剰な貸し付け・1日でも返済が遅れると過激な取り立てをするという好ましくないサービスを行っていました。

しかしながら、現在では賃金業法という法律に則ってお金を貸し出しています。
そのため、従来のような利用者が不便を感じるような貸し付けや取り立てなどが行われることはなくなりました。

また、金利に関しても2010年6月18日に施行された改正賃金業法により、上限金利は借入金額に応じて年15～20.0％、融資額も年収の1/3までと定められています。
法改正以前は、出資法の上限29.2％と利息制限法の上限20.0％の間のいわゆる「グレーゾーン金利」で貸し付けを行う業者が大半でした。

しかしながら、現在はグレーゾーン金利が撤廃されています。
利息制限法の上限金利を超えると超過分の金利が無効および行政処分の対象となり、出資法の上限金利を超えた場合は刑事罰が科されることとなります。

闇金融業(ヤミ金)はサラ金とは違う！特徴や見分け方を知っておこう

サラ金や街金が合法的に貸し付けを行っているのに対し、「ヤミ金」は非合法に貸し付けを行っている業者です。

先にご説明した賃金業法に則った営業を行っているわけではなく、法律の範疇を超えた高利子で貸し付けを行っています。
そのため、利用者はヤミ金を利用しないよう注意が必要です。

ここでは、ヤミ金の特徴や見分け方などをご説明していきます。

ヤミ金は悪質な無登録業者

ヤミ金は、金融庁や都道府県に登録された賃金業者ではありません。
出資法に違反した高利子でお金を貸し、脅迫的な取り立てを行うことを目的とした悪質な無登録業者です。

一度ヤミ金を利用してしまうと、返済が滞った場合などに自宅だけでなく勤務先や知人にも影響を及ぼす恐れがあります。

借金を返すために別のヤミ金で借金をし、負債額がどんどん増えていく悪循環に陥る可能性があるため大変危険です。

「簡単に融資が受けられる」「無職でも借りられる」「ブラックでもOK」などという甘い言葉で勧誘してくるのが特徴的で、ダイレクトメールや電話、チラシを主な手口としています。
中には店舗を構えて登録業者を偽っている場合もあるため、気を付けましょう。

法定範囲を超えた金利に注意を

サラ金や街金では、出資法の第5条に則って金利の上限が、賃金業法の第21条に則って取り立て行為の制限がされています。

一方、闇金は出資法や賃金業法を一切無視して営業を行っています。
10日で1割の利息(トイチ)やトゴ(10年で5割の利息)といった超高金利で貸し付けを行う場合もあります。

これら法定金利を超えた金利を掲げた業者は疑った方が良いでしょう。

金融庁に登録されているかを確認しましょう

「サラ金なのかヤミ金なのか判断が難しい」という場合は、登録番号と電話番号を金融庁のホームページにある「登録賃金業者情報検索サービス」で確認してください。

認可された消費者金融であれば、必ず賃金業者登録番号が振り分けられています。
そもそも登録番号がない場合は、ヤミ金だと思って良いでしょう。

また、電話番号は固定電話しか認められていないため、広告などに携帯電話しか掲載されていない業者(090金融)はヤミ金の可能性が高いです。

まとめ

今回の記事で、サラ金や街金へのイメージに少し変化があったのではないでしょうか。
また同時に、闇金融の怖さもお伝えできたと思います。

お金を借りる際は、上手い話には気を付け、万が一取り立てなどに困った場合はすぐに法律に詳しい専門家に相談するようにしましょう。